近期，多家大行以及股份行宣布下調(diào)存款利率，這是2023年繼6月8號(hào)，9月1號(hào)第三次下調(diào)存款利率。目前一年期利率為1.45%，兩年期為1.65%，三年期為1.95%。

央行數(shù)據(jù)顯示，2021年全國(guó)居民住戶存款增長(zhǎng)約9萬(wàn)億；2022年全國(guó)住戶存款增長(zhǎng)接近17.8萬(wàn)億；2023年前三季度住戶存款增加14.42萬(wàn)億，大家對(duì)穩(wěn)健理財(cái)?shù)男枨笤诓粩嗵嵘?。在如今利率下行的市?chǎng)環(huán)境下，有沒(méi)有什么理財(cái)好選擇？既可以兼顧流動(dòng)性又能追求力爭(zhēng)跑贏存款，成為我們賬戶穩(wěn)健配置的好幫手。接下來(lái)，小編向大家細(xì)數(shù)一二。

（數(shù)據(jù)來(lái)源：央行發(fā)布數(shù)據(jù)）

債券是一類(lèi)容易被個(gè)人投資者忽視的重要理財(cái)工具，作為家庭配置的壓艙石，債券固收類(lèi)產(chǎn)品是穩(wěn)健投資的好選擇。

活錢(qián)

根據(jù)家庭資產(chǎn)使用場(chǎng)景需求，幾個(gè)月內(nèi)會(huì)用到的——日常生活開(kāi)支和3-6個(gè)月備用金，稱(chēng)之為活錢(qián)。

通?；铄X(qián)管理大都是放在寶寶類(lèi)產(chǎn)品中，也就是貨幣基金。目前貨幣基金的年化收益進(jìn)入1時(shí)代，想要活錢(qián)管理升級(jí)的朋友，可以選擇短債基金、超短債基金以及同業(yè)存單指數(shù)基金等選擇。

余錢(qián)

6個(gè)月以上房貸、車(chē)貸等中長(zhǎng)期余錢(qián)，追求保值增值為主，不想承受太大波動(dòng)的資金，適合穩(wěn)健生息的投資安排。對(duì)于這類(lèi)資金，純債基金，以及一級(jí)債基或低波固收+都是不錯(cuò)的選擇。

長(zhǎng)錢(qián)

一年或幾年以上會(huì)用到的錢(qián)，我們稱(chēng)之為長(zhǎng)錢(qián)，也就是讓錢(qián)生錢(qián)。這部分追求相對(duì)穩(wěn)健的保值增值資金，可以適當(dāng)提高含“權(quán)”量，選擇穩(wěn)中求進(jìn)的固收+產(chǎn)品。

固收打底，一定程度降低組合的波動(dòng)，同時(shí)，提高權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品的占比，也可以增加收益的彈性。

不同賬戶的資金屬性和特點(diǎn)不同，要針對(duì)性地做投資理財(cái)規(guī)劃。2018年資管新規(guī)以后，打破剛兌，保本保息沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品不復(fù)存在，提高投資理財(cái)技能勢(shì)在必行。

*風(fēng)險(xiǎn)提示（滑動(dòng)查看全部）

尊敬的投資者: 投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。公開(kāi)募集證券投資基金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“基金”)是一種長(zhǎng)期投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來(lái)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)?；鸩煌阢y行儲(chǔ)蓄等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，當(dāng)您購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品時(shí)，既可能按持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來(lái) 的損失。您在做出投資決策之前，請(qǐng)仔細(xì)閱讀基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)和基金產(chǎn)品資料概要等產(chǎn)品法律文件和本風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，充分認(rèn)識(shí)本基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和產(chǎn)品特性，認(rèn)真考慮本基金存在的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)狀況等因素充分考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在了解產(chǎn) 品情況及銷(xiāo)售適當(dāng)性意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，理性判斷并謹(jǐn)慎做出投資決策。根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，嘉實(shí)基金管理有限公司做出如下風(fēng)險(xiǎn)揭示:一、依據(jù)投資對(duì)象的不同,基金分為股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、基金中基金、商品基金等不同類(lèi)型，您投資不同類(lèi)型的基金將獲得不同的收益預(yù)期，也將承擔(dān)不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，基金的收益預(yù)期越高，您承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大。二、基金在投資運(yùn)作過(guò)程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，既包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也包括基金自身的管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)是開(kāi)放式基金所特有的一種風(fēng)險(xiǎn)，即當(dāng)單個(gè)開(kāi)放日基金的凈贖回申請(qǐng)超過(guò)基金總份額的一定比例(開(kāi)放式基金為百分之十，定期開(kāi)放基金為百分之二十，中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的特殊產(chǎn)品除 外)時(shí)，您將可能無(wú)法及時(shí)贖回申請(qǐng)的全部基金份額，或您贖回的款項(xiàng)可能延緩支付。三、您應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資者進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資者獲得收益，也不是 替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。四、文中提及基金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)本基金)在投資運(yùn)作過(guò)程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，又包括基金自身的管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等，還包括一些特有風(fēng)險(xiǎn):高倉(cāng)位風(fēng)險(xiǎn)、中小企業(yè)私募債風(fēng)險(xiǎn)、存托憑證的投資風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)。五、 基金管理人承諾以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益。本基金的過(guò)往業(yè)績(jī)及其凈值高低并不預(yù)示其未來(lái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成對(duì)本基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。嘉實(shí)基金管理有限公司提醒您基金投資的“買(mǎi)者自負(fù)”原則，在做出投資決策后，基金運(yùn)營(yíng)狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn)，由您自行負(fù)擔(dān)?；鸸芾砣?、基金托管人、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及相關(guān)機(jī)構(gòu)不對(duì)基金投資收益做出任何承諾或保證。六、本基金由嘉實(shí)基金管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“基金管理人”)依照有關(guān)法律法規(guī)及約定申請(qǐng)募集，并經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中 國(guó)證監(jiān)會(huì)”)許可注冊(cè)。本基金的基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)和基金產(chǎn)品資料概要已通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)基金電子披露網(wǎng)站
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